Selbstständig machen – welche Versicherungen brauche ich dafür?

Am Anfang steht eine Idee: das eigene Geschäft. Sie wollen den Schritt in die Selbstständigkeit wagen. Zu dieser Entscheidung gehören Mut und Selbstvertrauen – und natürlich ein gutes Konzept. Ist das gegeben, stoßen Sie dann vielleicht auf bürokratische oder rechtliche Fragen, wie die des passenden Versicherungsschutzes. Deshalb habe ich in diesem Beitrag einige nützliche Tipps für Sie zusammengefasst.

Welche Fragen ergeben sich vor einer Existenzgründung?

Manchmal ist man schon erstaunt, was alles zu bedenken ist, möchte man geschäftlich auf eigenen Beinen stehen. Die Liste an scheinbar unlösbaren Fragen ist lang, doch keine Sorge, mit dem richtigen Berater an Ihrer Seite, nehmen Sie diese Hürden:

Wie soll mein Unternehmen heißen? Ist der Name firmenrechtlich zulässig?
Wo muss ich mein Unternehmen anmelden?
Welche Unterlagen und Genehmigungen benötige ich?
Habe ich Anspruch auf staatliche Hilfe und wo bekomme ich diese?
Welche Rechtsform ist für meine Firmengründung am besten geeignet?
Welche Versicherungen gibt es und sind diese sinnvoll?
Welche Steuern muss ich zahlen und wann sind diese fällig?
Welchen Finanzierungsbedarf habe ich und wo bekomme ich diesen genehmigt?
Welche zusätzlichen gesetzlichen Verpflichtungen entstehen bei meinem Gewerbe?
Welche Behörden und Institutionen sind vor der Aufnahme des Gewerbes zu unterrichten?
Welche Haftungsfragen ergeben sich aus dem Gewerbe?
Wie sieht das Marketingkonzept aus?
Wie sehen die laufenden Kosten aus?
Wie sieht mein persönlicher Einsatz und Zeitaufwand aus?
Wie sieht die Ertragsberechnung aus?
Brauche ich Personal, Geschäftsräume und Geschäftsausstattung?
Brauche ich eine Homepage, ein Softwarepaket, Onlinetools usw.?

Sie sehen, dass eine ungeheure Vielzahl an Bereichen zur optimalen Vorbereitung der Selbstständigkeit zu betrachten sind. All diese sollten Sie im Blick haben, damit das Vorhaben der Existenzgründung auch gelingt, egal, ob es sich um ein „Kleingewerbe“ oder „Großgewerbe“ handelt.

Wer hilft mir bei meiner Selbstständigkeit?

Wie erwähnt, ist es wichtig, die richtigen strategischen Partner an seiner Seite zu haben. Auf Ihrem Weg in die Selbstständigkeit und darüber hinaus unterstützen Sie:

Bankberater für Finanzierungen u.m.
Steuerberater für Fragen der Rechtsform u.m.
Finanzberater für Versicherungen u.m.
Notar für Eintrag ins Handelsregister, den Gesellschaftsvertrag u.m.
Unternehmensberater (nicht bei jeder Selbstständigkeit nötig)

Die Wahl der richtigen Versicherungen

Betrachten wir nur den Bereich der Versicherungen, ergeben sich allein daraus etliche Wahlmöglichkeiten bzw. Risiken, die Sie vor der beruflichen Eigenständigkeit abklären müssen.

1. Persönliche Risiken

Bei der Krankenversicherung gilt es zu entscheiden, ob Sie gesetzlich oder privat abgesichert sein wollen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unbedingt zu empfehlen, um Ihre Absicherung der Arbeitskraft zu gewährleisten und Verdienstausfall abzufedern.

Auch an Ihre Altersvorsorge sollten Sie denken: Möchten Sie lieber in Geldwerte oder Sachwerte investieren?
In der Kategorie Geldwerte kommt unter anderem eine Rürup-Rente – auch Basisrente genannt – in Frage oder eine Privatrente. Bei den Sachwerten können Sie sich beispielsweise auf Immobilien oder Aktien konzentrieren.

Die Vor- und Nachteile der jeweiligen Anlageformen sollten Sie sich individuell auf Ihre Situation abgestimmt von einem unabhängigen Experten erläutern lassen.

Als zusätzliche Versicherungen in der Selbstständigkeit sind ratsam:

Unfallversicherung
Risikoversicherung für den Todesfall (Kreditabsicherung)
Gesetzliche Rentenversicherung (Ist die freiwillige Zahlung für Sie sinnvoll? Werden Pflichtbeiträge fällig?)

2. Betriebliche Risiken

Nicht nur Sie persönlich, auch Ihr Unternehmen braucht einen gewissen Schutz. Dazu gehören Rechtsschutzversicherung sowie unterschiedliche Gewerbeversicherungen wie

Gebäudeversicherung, eventuell Glasversicherung
Betriebshaftpflichtversicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Autoinhaltsversicherung

Wer berät mich unabhängig?

Da es sehr viele Versicherungen gibt, die im Fall einer Selbstständigkeit greifen, besteht auch für Existenzgründer die Gefahr der Unter- wie auch der Überversicherung. Ehe Sie sich vertraglich binden, stellen Sie sich deshalb konkrete Fragen wie:

Wo liegen die Risiken meiner Selbstständigkeit?
Wie wahrscheinlich ist der Eintritt dieses Risikos?
Wie hoch sind die finanziellen Auswirkungen dieser Risiken?

Lassen Sie sich zu diesen Themen von einem unabhängigen Finanzfachmann beraten, der nachweislich bei der IHK registriert ist und mindestens über 10 Jahre Berufserfahrung verfügt. Fragen Sie nach Referenzen und lassen Sie sich mehrere Angebote von verschiedenen Anbietern vorlegen.

Der unabhängige Berater ist nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden, sollte den für Sie passenden Versicherungsschutz individuell zusammenstellen und die Kosten dafür zum Anfang der Selbstständigkeit so gering wie möglich halten. Ebenso ist danach eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Versicherungen notwendig.

Fazit

Um sich selbstständig zu machen, müssen einige rechtliche und finanzielle Fragen geklärt werden, darunter auch der passende Versicherungsschutz. Befinden Sie sich in der Phase der Existenzgründung, sollten Sie sich von einem unabhängigen Fachmann sowohl zu persönlichen wie auch betrieblichen Risiken umfassend beraten lassen. Er hilft Ihnen, das für Sie individuell geeignete Versicherungspaket zu schnüren, um Sie damit effektiv in Ihrer Selbstständigkeit zu unterstützen.